W numerze

• Podatki w pigułce…Sprawdź czy dostałeś tyle ile się należało
• Wszystko o kartach kredytowych, Cz. 2
• Biuro kredytowe
• Co pracodawca jest Ci winien gdy Cię zwalnia
• Samochody roku 2007
• Egzotyczne pożyczki hipoteczne
• Pomarańcze
• Dziesięć sekretów zdrowotnych dr. Garvey
• Co jeść gdy…
• Jak działa prawo w Kanadzie
• Listy do redakcji

Podatki w pigułce…Sprawdź czy dostałeś tyle ile się należało

Zbliża się czas zeznań podatkowych za ubiegły rok. Prawie wszyscy dostajemy w prezencie od rządu Kanady i Ontario formy do wypełnienia. Z reguły nawet nie rozpakowujemy ich z folii. Zbieramy swoje odcinki z pracy T-4 i zanosimy wszystko do księgowego. Tam mamy kilkuminutową audiencję, po czym wszystkie informacje są wpisywane do komputera, który za pomocą specjalnego programu określa ile jesteśmy winni, albo ile nam się należy zwrotu.

Niezmiennie pyta się Kanadyjczyków, jaki jest największy ich wydatek. Niezmiennie większość z nas odpowiada mylnie, że dom. Tymczasem największym naszym wydatkiem są podatki. Zdumiewające jest jak bardzo mało wiemy na temat naszego największego wydatku. Jeszcze bardziej zdumiewa, że nawet po wypełnieniu wszystkich rubryk naszego zeznania przez księgowego, nawet do nich nie zaglądamy. A przecież księgowy jest tylko człowiekiem i też może popełniać pomyłki. Najlepszy dowcip polega na tym, że razem z pakietem zeznania podatkowego otrzymujemy dokładne instrukcje jak go wypełnić i na co zwrócić uwagę, w formie specjalnego podręcznika. Podręcznik ten jest napisany stosunkowo przystępnie i pozwala bardzo szybko zorientować się ile pieniędzy jesteśmy winni, albo ile dostaniemy zwrotu podatkowego. System podatków nie jest skomplikowany I każdy może go łatwo zrozumieć.

Zarobki i podatki

Przez rok czasu zarabiamy pieniądze z różnych źródeł. Potem musimy znaczą część z tych pieniędzy oddać rządowi, a w zasadzie zapłacić za jego całoroczne usługi i ochronę. Najprościej byłoby więc, aby rząd od każdego wziął powiedzmy 50%. Niestety sytuacja się tutaj komplikuje. Po pierwsze, dlatego że płacimy podatki dla rządku federalnego i prowincjonalnego, a każdy z nich stosuje inne reguły gry. Po drugie, dlatego że w takim prostym systemie podziału procentowego mielibyśmy ogromną niesprawiedliwość społeczną. A przecież właśnie za utrzymanie tej sprawiedliwości i bezpieczeństwa, rząd bierze od nas podatki.

Czytaj więcej

Wszystko o kartach kredytowych, Cz. 2

Namawiamy czytelników, aby trzymali wszystkie wydania „Polonijnego Konsultanta”, ponieważ informacje tutaj zawarte mogą się przydać w przyszłości. W niniejszym wydaniu zamieszczamy dokładne listy zwykłych kart kredytowych. Aby w pełni skorzystać z korzyści finansowych, proponujemy porównać tabelę z poprzedniej części artykułu w „Polonijnym Konsultancie” nr 1 z tabelą zamieszczoną w tym numerze. Widzimy, że w Kanadzie oferują nam całe mnóstwo kart kredytowych.

Widzimy też, że różnią się one w znacznym stopniu wysokością procentów. Przy wyborze karty kredytowej musimy przede wszystkim podjąć decyzję, czy bardziej opłaca się nam płacić roczną opłatę i posiadać niższy procent. Czy też nie płacić rocznej opłaty i płacić wyższy procent.

Przeanalizujmy krok po kroku tabelę z poprzedniego numeru (regularne karty niskoprocentowe) i z obecnego numeru (regularne karty oprocentowane normalnie). Ile płacimy za karty niskoprocentowe? Niespodzianka! Jest karta kredytowa MasterCard niskoprocentowa z banku Alterna za którą nie płacimy żadnej rocznej opłaty. Oprocentowanie na zakupy na tej karcie jest również najniższe i wynosi 9.99%. W porównaniu do niskoprocentowych kart kredytowych znanych nam gigantów jak Royal Bank, CIBC, TD Canada Trust, Scotiabank i innych daje nam to spore oszczędności w wysokości od 1.5 nawet do 4.5%. Zakładając, że posiadamy na karcie kredytowej dług w wysokości 5000 dolarów, z którego co miesiąc płacimy tylko minimum, posiadanie MasterCard z Alterna zaoszczędza nam od 75 do 225 dolarów. Dodatkowo renomowanym bankom musimy co rok płacić od 15 do 50 dolarów.

Wybierając dobrze i mądrze kartę kredytową, najpierw powinniśmy zwrócić uwagę na rubrykę numer 4 „Zakupy %”. Najczęściej używamy karty kredytowej do płacenia w sklepach, na stacjach benzynowych itp. Popatrzmy, jaka jest rozbieżność w tej rubryce (cały czas porównujemy tabele z poprzedniego numeru i obecnego). Procenty przy zakupach na kartach kredytowych są od 10 aż do 20%. Czyli różnica w naszej miesięcznej płatności może być nawet 100%. Kolejno, pod tym względem, najlepsze dla nas są karty kredytowe z Alterna (niskoprocentowe – 9.99%, regularne- 18.99%). Potem wszystko zaczyna się już mieszać i musimy wziąć pod uwagę wszystkie warunki danej karty kredytowej.

Następna rubryka w naszej tabeli to wysokość oprocentowania przy pobieraniu gotówki z karty kredytowej. W tym przypadku zdecydowanie najlepszy jest National Bank (niskoprocentowe-9.50%). Pamiętajmy jednak, że stosunkowo rzadko bierzemy z karty kredytowej gotówkę. Dlaczego? Po prostu dlatego, że się nie opłaca. Znacznie lepiej służy nam do tego celu pożyczka i linia kredytowa.

Czytaj więcej

Biuro kredytowe

„Hit” w języku angielskim znaczy uderzenie. W slangu kredytowym jest to kreślenie akcji, która następuje za każdym razem, kiedy ktoś za pomocą komputera prosi o twój raport kredytowy. Wiele osób wierzy, że każda prośba o nową pożyczkę jest prywatna i nikt o niej nie wie oprócz potencjalnego pożyczkodawcy. Podobnie naiwnie, ludzie wierzą, że nikt nie wie ile razy aplikowali o pożyczkę i w jakich warunkach. Nawet ci, którzy wiedzą, że cały proces aplikacji nie jest całkiem prywatny, w znacznej części przypadków myślą, że nie ma to żadnego znaczenia. Czasem tylko dla sprawdzenia aplikują o kary kredytowe w sklepach, czy na stacjach benzynowych. Ot tak, aby zobaczyć, czy karta zostanie przyznana, czy nie. Jeszcze inni naiwni, tratują proces aplikacji o kartę jako sprawdzian wydolności swojego kredytu. Jeżeli dostanę kartę bez problemu, to znaczy, że ciągle mam dobrą moc kredytową. Kto by się przejmował podpisaniem jednego druczku, gdy sklep oferuje za to gratis długopis, lub plastikowe pudełko.

Za każdym razem, gdy aplikujesz o kredyt, twój raport kredytowy jest wyciągany z biura kredytowego w sposób elektroniczny.

Dzieje się to automatycznie i często nawet bez wiedzy pracowników biura kredytowego. Powtarza się to niezależnie czy aplikujemy kilka razy w tym samym banku, czy w wielu bankach.

Czytaj więcej

Co pracodawca jest Ci winien gdy Cię zwalnia

Poniższe przepisy dotyczą tylko pracowników w Ontario na podstawie Employment Sandards Act, 2000. Bardzo często pracownicy są zwalniani z różnych przyczyn w sposób bezprawny. Dzieje się tak dlatego, że pracodawcy nie zdają sobie sprawy co im za bezprawne zwolnienie grozi, a pracownicy nie wiedzą nawet jakie korzyści im przysługują.

Akt prawny Employment Standards Act (ESA), reguluje prawa i obowiązki pracodawców w większości firm w Ontario.

ESA nie może być stosowana w kilku przypadkach:

1. W sektorze, który podlega federalnej jurysdykcji jak linie lotnicze, banki, federalne firmy usługowe, poczta, radio, telewizja i międzyprowincjonalna kolej.
2. W stosunku do osób, pracujących na zasadzie programu zaaprobowanego przez szkołę, albo uniwersytet.
3. W stosunku do uczniów szkół średnich pracujących na zasadzie udziału w specjalnych programach dla studentów.
4. Osób pracujących w komunalnych ośrodkach regulowanych przez Ontario Works Act, 1997.
5. Policjantów (poza pracownikami obsługującymi wykrywacze kłamstwa)
6. Więźniów pracujących na zasadzie programów rehabilitacyjnych, albo pracujących z nakazów sądowych.
7. Osób piastujących stanowiska polityczne, religijne, albo w związkach zawodowych. Pracownicy zatrudnieni przez Koronę korzystają tylko z niektórych aspektów ochronnych ESA.

Jak można być zwolnionym z pracy?

Istnieje kilka rodzajów zwolnień, np. „termination of employment. „let go”, „discharged”, „dismissed”, „fired” i „permanently laid off”. Ważne jest jak sformułowana jest przyczyna na liście, który otrzymujemy, gdy tracimy pracę. Według ESA praca zostaje wymówiona (terminated) w 3 przypadkach:

1. Zatrzymanie zatrudnienia danej osoby (dissmised albo stop), którego powodem było bankructwo, albo niewypłacalność pracodawcy.
2. Konstruktywne usunięcie się z pracy (constructively dissmised), gdy pracownik rezygnuje z pracy i zawiadamia o tym pracodawcę z odpowiednim wyprzedzeniem czasowym.
3. Pracodawca usuwa pracownika z pracy (layoff) na czas dłuższy niż tymczasowy (temporary layoff).
4. Czasowe usunięcie z pracy (temporary layoff).

Czytaj więcej

Samochody roku 2007

W ubiegłym miesiącu podaliśmy marki samochodów, które zostały w poszczególnych kategoriach mianowane do tytułu samochodu roku 2007 w Kanadzie. Wybory odbyły się tydzień temu. Wybierano spośród 70 samochodów w 13 kategoriach. Oto wyniki.

W kategorii małych samochodów, poniżej 18,000 dolarów, pierwsze miejsce zajęła:

1. HONDA FIT z ilością 715,2 punktu. Cana samochodu (MSRP) wynosi 17,380 dolarów. Samochód zużywa 7,3 L paliwa na 100 km w mieście i 5,8 L w trasie. Średnia roczna cena paliwa, przy średnim zużyciu w Kanadzie wynosi 1188 dolarów. W tej samej kategorii na poszczególnych dalszych miejscach uplasowały się:
2. NISSAN VERSA hatchback (682,4 punktu); cena 14,500 dolarów. Paliwo: w mieście 7,9 L, na trasie 6,3 L. Średni roczny koszt paliwa wynosi 1296,00 dolarów.
3. HYUNDAI ACCENT (678,9); cena 13,500 dolarów. Zużycie paliwa: w mieście 7,4 L, na trasie 6,3 L. Średni roczny koszt paliwa wynosi 1242,00 dolary.
4. TOYOTA YARIS (677,3); cena 13,800 dolarów. Zużycie paliwa w mieście 6,9 L i 5,5 L w trasie. Średni roczny koszt paliwa wynosi 1134,00 dolary.
5. PONTIAC WAVE (631,1); cena 13,000 dolarów. Zużycie paliwa w mieście 8,9 L i 5,9 L w trasie. Średni roczny koszt paliwa wynosi 1350,00 dolarów.

Czytaj więcej

Egzotyczne pożyczki hipoteczne

Przygotowane do kradzieży

Nowa forma kradzieży idzie falą przez Amerykę i Kanadę. Domy są dosłownie wyrywane z rąk prawowitych właścicieli. Króluje zimna gotówka. Nie ma żadnych skrupułów. Wszystkie chwyty są dozwolone.

W latach 2004-2005 przeszliśmy największy wzrost cen nieruchomości w ciągu ostatnich 30 lat. Ceny wzrosły średnio o 30%. Domy nabierały szybko pozytywnego „equity” (patrz poprzednie wydanie „Polonijnego Konsultanta”). Czyli szybko ich wartość pozwoliła właścicielom zarobić spore pieniądze. Mało ludzi wie, że obecnie domy mogą się bronić same, gdy nie mamy ich czym płacić, ponieważ możemy stosunkowo łatwo odzyskać pieniądze, które w nich mamy. To właśnie te pieniądze, to equity stało się celem nowych oszustw.

Gdy nasza sytuacja finansowa pogorszyła się. Nie mamy czym płacić za dom. Bank nam ten dom chce odebrać. Jesteśmy zbyt zdenerwowani by myśleć racjonalnie i użyć nasze equity. Najczęściej w takiej właśnie sytuacji pojawia się stado wilków i oferuje nam „doskonałe wyjście z sytuacji”.

W poprzednim numerze opisaliśmy jeden z przypadków tzw. „schematu ratowania właściciela” (foreclosure rescue scam). Istnieje wiele odmian tego oszustwa. Zazwyczaj koncentrują się one wokół działań obliczonych na ratowanie tych, którzy nie mogą w terminie zapłacić raty miesięcznej. Niestety w wielu przypadkach ta oferowana pomoc w rezultacie kończy się na wydrenowaniu naszego equity, albo na prawie natychmiastowej utracie naszego domu, poprzez przepisanie go na własność udzielającego „pomocy” ratownika.

Ten schemat ratowania występuje w trzech odmianach. Pierwsza nazywana jest „złudą pomocy”. Ratownik już na wstępie pobiera bardzo wysokie honoraria za kilka telefonów i wypełnienie kilku papierków, które sam właściciel domu może sobie wypełnić. Następnie obiecuje szybką i zdecydowaną akcję ratunkową, która nigdy nie następuje. Zazwyczaj właściciel domu pozostaje bez wystarczającej pomocy, aby uratować dom. Zapłacone ratownikowi honoraria jeszcze bardziej pogarszają sytuację właściciela. Upływa też bardzo cenny czas, w którym można realnie dom uratować. W końcu, gdy właściciel zaczyna rozumieć sytuację, zaczyna dopominać się o przyrzeczoną pomoc. Wtedy ratownik po prostu rezygnuje z właściciela jako klienta.

Czytaj więcej

Pomarańcze

Pomarańcza zapewnia 116% dziennego zapotrzebowania organizmu na witaminę C.

Pomarańcze rosną na drzewach sięgających wysokości 15m. Przypuszcza się, że pochodzą z Chin, lub Indii. Nie znane są przypadki by rosły na dziko same z siebie. Do krajów śródziemnomorskich zostały przywiezione przez podróżników włoskich ok. roku 1500. Bardzo szybko uznane zostały za „cudowny owoc medyczny” ze względu na szybkie działanie. Żeglarze używali ich do walki ze szkorbutem, który stanowił na żaglowcach poważny problem. W Europie pomarańcze bardzo szybko stały się „owocem elit”. Do dobrego tonu towarzyskiego należało podawanie tych owoców na przyjęciach. Dlatego zamożne osoby rozpoczęły hodowlę pomarańczy w specjalnych prywatnych oranżeriach.

Hiszpanie przywieźli pomarańcze do Ameryki Południowej i do Meksyku w połowie XVI wieku. Francuzi przewieźli je do Luizjany. Z Nowego Orleanu w roku 1872 pomarańcze rozprzestrzeniły się na Florydę. Do Arizony trafiły w latach 1707-1710. W roku 1769 zaczęły rozprzestrzeniać się w Kalifornii.

Drzewo pomarańczowe stało się jedną z najczęstszych upraw. Zaczęto je hodować wszędzie tam, gdzie panował sprzyjający klimat. Wbrew powszechnemu przekonaniu, pomarańcze nie są owocami tropikalnymi. W okresie wzrostu potrzebują temperatur od 13 do 38 stopni Celsjusza. W okresie zimy, gdy „zasypiają” temperatura powinna być w granicach 2 do 10 C. Drzewa potrafią jednak przetrwać nawet przez 10 godzin w temperaturach poniżej zera.

W Kanadzie najczęściej spotykamy pomarańcze z Florydy i Kalifornii. Pomarańcze z Kalifornii występują najczęściej w dwóch odmianach: „Washington Navel” i „Valencia”. Z Florydy najczęściej otrzymujemy: wczesne „Hamlin”, w połowie sezonu „Pineapple” i pod koniec sezonu „Valencia”.

Czytaj więcej

Dziesięć sekretów zdrowotnych dr. Garvey

Czy naprawdę chciałbyś znowu czuć się lepiej, lepiej funkcjonować i nie chorować na poważne choroby?

Niestety, wiele osób czeka za długo zanim podda się badaniu kręgosłupa. Często degeneracja kręgosłupa jest zaawansowana i powoduje wtedy zniszczenia systemu nerwowego. Taka sytuacja może trwać latami, jeżeli nawet nie przez dziesięciolecia. Taka sytuacja często prowadzi do bólu i utraty energii. Ale, miliony ludzi odczuwa przepiękne zmiany na lepsze w swoim zdrowiu, po wizycie u chiropractora. Wraz z tym zaproszeniem możesz sam przekonać się jak chiropractor może Ci pomóc żyć zdrowiej i bez bólu. Czyż to nie cudowne? Dołącz do milionów ludzi, którym żyje się teraz lepiej, poprzez zaakceptowanie tego zaproszenia od dr Garvey.

Dziesięć sekretów zdrowotnych doktora Garvey

1. Zdrowie jest całkowicie funkcjonalne i wolne od problemów, a nie po prostu wolne od bólu. Pamiętaj, że możesz mieć problem zdrowotny i nic o tym nie wiedzieć.
2. Nasze ciała posiadają wrodzoną inteligencję, wrodzoną mądrość, która organizuje, kontroluje i uzdrawia.
3. Twój mózg jest najważniejszym organem w Twoim organizmie. Zarządza, naprawia i regeneruje każdą pojedynczą komórkę poprzez system nerwowy.

Czytaj więcej

Co jeść gdy…

Mamy rzadkie i słabe włosy

Jedzenie bogate w biotyny, jak ciemno zielone jarzyny, warzywa i ciemne mięso, pomagają włosom rosnąć szybciej i włosy te są silniejsze. Włosy zawierają proteiny, dlatego jedzenie takie jak groch, fasola, jajka mają ogromne znaczenie dla ich wzrostu. Oliwa z oliwek zawiera substancję nazywaną squalene. Ta substancja pomaga włosom zachować wilgotność.

Gdy zauważysz, że twoje włosy rzedną, powstrzymaj się od przyjmowania uzupełnień witaminowych z wysoką zawartością witaminy A. Ta witamina może znacznie przyśpieszyć proces osłabiania włosów. Należy jeść orzechy. Szczególnie pomocne są migdały, które zawierają duże ilości cynku, który uśmierza irytację skóry głowy.

Mamy bladą skórę

Zielone i pomarańczowe warzywa i jarzyny podwyższają poziom witaminy A. Tym samym komórki skóry zmieniają kolor na bardziej żywy. Soja i drożdże zawierają estrogeny, które również mogą dodać naszyj skórze bardziej ożywione zabarwienie. Wszelkie jagody zmniejszają wielkość porów skóry.

Ostre przyprawy, czosnek i cebula poprawiają cyrkulację i nadają skórze przyjemny połysk. Nie wolno ich jednak przedawkować, ponieważ wtedy twarz robi się czerwona. Należy unikać cukru, kofeiny i smażonego jedzenia. Mają one ujemny wpływ na proces przyswajania substancji odżywczych i skóra staje się ziemista.

Czytaj więcej

Jak działa prawo w Kanadzie

Prawo w Kanadzie opiera się na dwóch źródłach. Są to legislacje i wyroki, które zapadły w poprzednich sprawach sądowych. Do legislacji należą: ustawy (statues), regulacje (regulations) i nakazy różnych zgromadzeń i rad (orders-in-council). Wyroki spraw sądowych (case law), są to decyzje sądów i trybunałów administracyjnych. Obydwie te kategorie należą do tzw. „pierwotnych źródeł prawnych” i mają kluczowe znaczenie w procesie prawnym.

Niejako pomocnicze znaczenie i głównie interpretacyjne posiadają „źródła wtórne”. Do nich należą prawnicze podręczniki, periodyczne publikacje, encyklopedie i podsumowania spraw.

Wiedza o tym podziale jest bardzo ważna, ponieważ wiele spraw sądowych kończy się w bardzo dziwny sposób. Jeżeli chcemy się zorientować na temat danej sprawy, najpierw musimy skonsultować źródła wtórne. To pomoże nam zapoznać się z terminologią danej sprawy. Również pomoże nam w orientacji, czy sprawa może trafić do sądu. Czy możemy sądzić rząd, albo organa wymiaru sprawiedliwości. Na przykład, gdy ktoś nie dostanie pracy z powodów wierzeń religijnych. Zapoznanie się z wtórnymi źródłami pomoże nam również w wybraniu odpowiedniego prawnika, pozwoli ogólnie zapoznać się z tematem. Poprowadzi nas również do innych źródeł informacji na temat naszej spawy.

System sądów

Najprościej wyjaśniając, sądowniczy system Kanady składa się z trzech poziomów. Na sprawie pierwszego poziomu, sędzia wysłuchuje materiału dowodowego i postanawia. Czasem uzasadnia swoje postanowienie na piśmie. Dowody podawane są przez świadków podczas sprawy, albo przedstawiane na piśmie za pomocą zaprzysiężonych zeznań pisemnych (affidavit). Przykładem takiego sądu na pierwszym poziomie jest Sąd w Ontario (Ontario Superior Court).

Każda prowincja posiada sąd apelacyjny. Sąd ten wysłuchuje wszelkich apelacji do wyroków sądu pierwszej instancji. Zazwyczaj składa się z trzech sędziów. Jego zadaniem jest unieważnić, utrzymać, albo zmodyfikować wyrok. Sąd taki może także zarządzić powtórne przeprowadzenie rozprawy przez sąd niższej instancji. Na zawsze można przeprowadzić apelacje wyroku. W niektórych przypadkach potrzebne jest na to specjalne zezwolenie. Przykładem takiego sądu jest Apelacyjny Sąd Ontario (Ontario Court of Appeal).

Na trzecim, najwyższym poziomie znajduje się, mieszczący się w Ottawie Naczelny Sąd Kanadyjski (Supreme Court of Canada). Zasiada w nim zazwyczaj 5, 7, albo 9 sędziów, w zależności od typu apelacji. Sąd ten może wysłuchać bardzo niewielką ilość spraw i tylko w przypadku, kiedy apelacja wskazuje na zupełnie nowe punkty prawa.

Czytaj więcej

Listy do redakcji

Szanowni Państwo

Cieszymy się, że idea nowego magazynu opartego na wzajemnej pomocy i na przekazywaniu informacji, które natychmiast przynoszą Państwu konkretne i wymierne korzyści, tak dobrze przyjęła się w polonijnym środowisku. Pomimo, że „Polonijny Konsultant” nie był w ogóle reklamowany i że dystrybucja miała miejsce tylko na terenia GTA i Mississauga, bardzo szybko rozeszło się prawie 98% nakładu z 10,000 egzemplarzy.

Już na trzeci dzień po rozpoczęciu dystrybucji zaczęliśmy otrzymywać pierwsze listy nadesłane kurierem i pierwsze telefony. Było bardzo dużo pochwał, ale też i prośby o pomoc w konkretnych sytuacjach życiowych. Staraliśmy się je spełniać w miarę naszych możliwości i przy aktywnym udziale polonijnej agencji informacyjnej INFO BROOK.

Po kilku dniach w wielu sklepach zabrakło naszego magazynu. Doszło do kilku paradoksalnych sytuacji. Otrzymaliśmy gniewne telefony, że ktoś w rejonie kościoła na Roncesvales sprzedaje nasz magazyn z ręki w cenie 1 dolara za sztukę. My z taką praktyką nie mieliśmy i nie mamy nic wspólnego. Niemniej jednak jako redakcja przepraszamy wszystkie osoby, które kupiły gazetę. Jeżeli osoby sprzedające wykorzystały te pieniądze na alkohol, to pozostanie to w ich sumieniach. Jeżeli natomiast potrzebowały paru dolarów na jedzenie, czy zabawkę dla dziecka prosimy im wybaczyć jak i my to czynimy. W obydwóch przypadkach, osoby takie potrzebują pomocy.

Czytaj więcej