W numerze

• Emerytury w Kanadzie – wszystko o.... Cz. 5
• Gdzie są pieniądze - Jak znaleźć perfekt mortgage… Kontynuacja z poprzednich numerów…
• Bankructwo wszystko o...Cz. 2… Przypadek Adama
• Konsultant Ostrzega!... Kontynuacja z poprzedniego numeru
• Wizy
• Dlaczego powinniśmy wlożyć chociaż część swojej wpłaty na RRSP w fundusz Labour Sponsorem
• Reperacja samochodu – jakie mamy prawa
• Ubezpieczenia domowe – dowiedz się, co masz i co potrzebujesz, Cz. 6
• Popatrzmy na dom jak na inwestycję Cz. 5…Pomieszczenia…kontynuacja
• Co powinno znajdować się w domowej apteczce?...co jest na co i po co?...Środki przeciwbólowe…Kontynuacja z poprzedniego numeru
• Sen nas odmładza
• Nieruchomości, Cz. 4
• Bezpieczne i tanie opony, Cz. 2

Emerytury w Kanadzie - wszystko o.... Cz. 5

Ostatnia seria pytań Czytelników dotyczyła głównie Canada Pension Plan (CPP).Pytacie Państwo: No dobrze publikujecie informacje o procesie zażaleń w sprawie emerytur (ostanie 2 wydania „Polonijnego Konsultanta”), ale skąd my mamy wiedzieć ile nam się należy emerytury i czy warto prosić czynniki oficjalne o przeegzaminowanie tej emerytury? Jest to bardzo dobre pytanie. Zanim na nie odpowiemy musimy poznać dokładnie logikę stojącą za planem emerytalnym CPP. Innymi słowy, skąd rząd bierze na te emerytury pieniądze. Schemat CPP Plan CPP operuje na terenie całej Kanady. W prowincji Quebec rządzi się innymi prawami niż w pozostałych prowincjach Kanady. CPP jest planem kontrybucyjnym, czyli najpierw na CCP muszą wpłynąć od nas jakieś pieniądze, abyśmy mogli liczyć na naszą emeryturę. Te kontrybucje powstają z płacenia na CPP z naszych czeków z pracy. Na każdym takim czeku (T4) napisane jest ile zakład pracy potrącił nam na składkę na CPP. Jeżeli zakład nie potrącił nam wystarczająco dużo, możemy sami dopłacić do naszego CPP.

Czytaj więcej

Gdzie są pieniądze - Jak znaleźć perfekt mortgage

Jak pisaliśmy w poprzedniej części artykułu, odnowienie mortgage (pożyczki hipotecz-nej), lub nabycie całkiem nowej (przy nowym zakupie nieruchomości) powinno być przez nas traktowane jako szansa zaoszczędzenia znacznych pieniędzy. Nigdy nie podchodźmy do tego lekko i nie pozostawiajmy naszemu pożyczkodawcy możliwości prawie automatycznego odnowienia mortgage.

Każde nabycie, lub odnowienie mortgage powinno się odbywać w 3 etapach. Pierwszy to dokładne rozeznanie rynkowe. Gdy Państwo wyrazicie zapotrzebowanie możemy na naszych łamach publikować co miesiąc porównawcze tabela jakie instytucje finansowe oferują jakie procenty na mortgage w danym czasie. Tabele takie nie tylko pomogą Państwu zaoszczędzić sporo czasu i pieniędzy w poszukiwaniu nowego mortgage, ale także dałyby porównanie jak sytuacja kształtowała się w ostatnich kilku miesiącach przed odnowieniem, lub nabyciem mortgage. Prosimy o kontakt w tej sprawie z redakcją „Polonijnego Konsultanta”.

Drugi etap nabywania mortgage, to kontakt z przedstawicielem instytucji w której już mortgage posiadamy, lub od której chcemy pożyczyć pieniądze na mortgage. Jeżeli odnawiamy mortgage, to najpierw powinniśmy zadzwonić do instytucji finansowej w której on się znajduje i próbować negocjować mniejsze procenty. W wielu przypadkach tylko taki telefon i nasze upomnienie się o lepsze procenty, daje bardzo zaskakujące rezultaty. Niemal od razu, instytucja finansowa może nam zaoferować najlepszy procent na rynku.

Czytaj więcej

Bankructwo wszystko o...Cz. 2…Przypadek Adama

Adam zdecydował się na ogłoszenie bankructwa po 4 miesiącach nieprzespanych nocy i wizycie na oddziale psychiatrycznym szpitala w Mississauga. Jak wielu innym osobom w podobnej sytuacji na początku towarzyszyło mu poczucie wstydu i braku własnej wartości. Przez 4 miesiące odkładał ten krok mając nadzieje, na zmianę swojej sytuacji finansowej. Zmiana nie przyszła, ale za to Adam zaczął korzystać z porad swoich znajomych, którzy słyszeli od kogoś, że coś....Innymi słowy Adam korzystał z informacji na zasadzie JPP „Jedna Pani Powiedziała”.

Na podstawie tych informacji na miesiąc przed udaniem się do jednej z większych kanadyjskich firm zajmujących się procesem bankructwa, Adam doładował swoje karty kredytowe do limitu…

Czytaj więcej

Konsultant Ostrzega!…Kontynuacja z poprzednich numerow

Jak wszyscy wiemy, wiele produktów żywnościowych jest zakażonych. Produkty te wyłapywane są przez Canadian Ford Inspection Agency (CFIA), ale w mediach pojawiają się dopiero wtedy, gdy naprawdę ilość udowodnionych przypadków zachorowań jest wysoka (przypadki raportowane ze szpitali), lub nastąpiły zgony. Do tego momentu, produkty te znane są bardzo ograniczonej liczbie inspektorów. Innymi słowy w zasadzie przeciętny człowiek otrzymuje ostrzeżenie dopiero po tym, gdy coś złego się stanie. My chcielibyśmy przełamać to zamknięte koło i podając informacje o produktach, w których wykryto jakieś niebezpieczeństwo, sprawić, aby Polak był mądry przed szkodą. Dlatego zaczynamy publikować pełne listy produktów, do których inspektorzy CFIA mają zastrzeżenia. Co jest bardzo ciekawe, jak sami Państwo zauważycie, tych produktów jest wiele i bardzo często rozprowadzane są także przez sklepy ze zdrową żywnością.

Salmonella

Jedzenie zawierające bakterie salmonelli nie musi wcale wyglądać na zepsute i brzydko pachnieć! Symptomy zakażenia salmonellą to:

1. Ostre bóle żołądka

2. Zawroty głowy

3. Wymioty

4. Biegunka

5. Gorączka

Czasem symptomy te występują wszystkie naraz, czasem tylko niektóre. Mogą występować zaraz po spożyciu zakażonego jedzenia, albo nawet w kilka miesięcy później.

Czytaj więcej

Wizy

Ostatnio bardzo dużo mówi się o zniesieniu przez Kanadę obowiązku wizowego w stosunku do obywateli polskich. Temat zniesienia wiz w polonijnych mediach „wraca jak bumerang” już od kilku lat. Niektóre firmy próbują przy okazji wykorzystać ten temat dla własnych celów reklamowych mówiąc głośno w mediach, że „WIZY MAJĄ BYĆ ZNIESIONE LADA DZIEŃ”. Firmy uczciwe ostrzegają, „żeby się nie napalać”, gdyż projekt zniesienia wiz jest obecnie tylko projektem i dokładnych ustaleń w tej kwestii jeszcze nie ma. Krążą również pogłoski, ze wizy mają być zniesione już od marca 2008, ale niestety są to tylko pogłoski, lub - jak niektórzy uważają - po prostu zwykła kaczka dziennikarska.

Pisałem wcześniej, że Kanada zgadza się na zniesienie obowiązku wizowego dla obywateli państw, którzy po przyjeździe z wizytą do Kanady nie zostają na dłużej i wracają w wyznaczonym terminie.

Do tej pory statystyki pod tym względem nie były zadowalające tzn. bardzo wielu polskim turystom Kanada tak się spodobała po przyjeździe, że zapragnęli w niej zostać na stałe, do Polski w wyznaczonym terminie nie wracali. Oczywiście w związku z tym obowiązku wizowego dla Polaków nie zniesiono, mimo, że rząd polski starał się o to od kilku lat. Dużo było natomiast wokół tego emocji i domysłów.

Czytaj więcej

Dlaczego powinnismy wlozyc chociaz czesc swojej wplaty na RRSP w fundusz Labour Sponsored

Fundusz inwestycyjny typu „labour-sponsored” jest idealnym narzędziem dla inwestorów poszukujących długoterminowych przyrostów swojego kapitału. W dodatku, oferuje on bardzo atrakcyjne oszczędności podatkowe. Oto kilka konkretnych powodów, dla których warto rozważyć możliwości zainwestowania w „Labour Sponsored Inwestment Fund” (LSIF), a w szczególności w ROI Fund.

Zróżnicować portfel inwestycyjny

Inwestorzy mogą skorzystać z dobrze zróżnicowanego portfela inwestycji skoncentrowanego na stabilnych, dojrzałych przedsiębiorstwach z istniejącymi produktami, ugruntowaną bazą klientów i mocnym kierownictwem, wyspecjalizowanym w odpowiednich sektorach zarządzania. Mogą także korzystać z dostępu do przodujących funduszy z grupy Sceptre. Inwestorzy mogą inwestować używając „mezzanine financing” (pożyczek, a nie kupując akcje), ponieważ pożyczki oferują oprocentowanie, oraz mają wbudowaną strategie wyjścia – co miesięczne wpłaty pryncypału plus odsetek. Są przez to bezpieczniejsze niż kupowanie udziałów w małych przedsiębiorstwach.

Czytaj więcej

Reperacja samochodu – jakie mamy

W okresie jesiennym, do redakcji „Polonijnego Konsultanta” napłynęło wiele skarg na temat nieuczciwości naprawczych zakładów samochodowych. Większość informacji podawaliśmy przez telefon. Jednak ilość tych skarg spowodowała konieczność napisania poniższego artykułu. Chodzi nie tylko o podstawowe prawa klienta, ale także, aby zakłady naprawcze zapoznały się z regulacjami prawnymi na temat tego, co im wolno, a czego nie.

Zagadnieniami tymi zarządza w Ontario Motor Vehicle Repair Act, R.S.O. 1990, c. M.43., który był modyfikowany w latach: 1994, 1997, 2001 i 2002. Prawo to dotyczy nie tylko prywatnych, małych zakładów naprawczych, ale również dużych dealerów samochodowych. Każdy, kto naprawia nasz samochód musi się temu prawu podporządkować.

Przed naprawą

Zaraz na początku każdej naprawy powinniśmy poprosić o pisemną wycenę ile naprawa będzie kosztowała. Zakład nie ma prawa nam odmówić takiej wstępnej wyceny. Nazywa się ona „estimate” i musi zawierać:

1. Nazwę i adres zarówno klienta jak i zakładu naprawczego.

2. Markę, model samochodu, numer identyfikacyjny samochodu VIN i numer rejestracyjny.

3. Opis pracy jaką zakład chce wykonać.

4. Szczegółowo wymienione części jakie będą zainstalowane i koniecznie napisane które będą nowe, a które używane.

5. Dokładne ceny wszystkich zainstalowanych części.

6. Dokładną ilość godzin za które będziemy płacili, wraz ze stawką za godzinę pracy i sumą pieniędzy całej wykonanej pracy.

7. Datę i godzinę, kiedy estimate został sporządzony i datę i godzinę, kiedy utraci ważność w zgodzie z R.S.O. 1990...

Czytaj więcej

Ubezpieczenia domowe – dowiedz się, co masz i co potrzebujesz Cz. 6

Na domowych polisach ubezpieczeniowych znajduje się punkt: „Voluntary Payments”. Zazwyczaj podzielony on jest na dwie części:

1. Voluntary payments for damage property.

2. Voluntary payments for medical payments.

Są to bardzo ważne pozycje i bardzo często są przyczyną różnych oszustw. Zanim przejdziemy do wyjaśnienia co dokładnie oznaczają zapamiętajmy, że każda firma ubezpieczeniowa ma prawo do prowadzenia śledztwa, negocjacji i ewentualnego porozumienia pomiędzy stronami (settlement) tak jak sobie tego życzy i my nic nie mamy tutaj do powiedzenia. Dotyczy to również wyboru adwokata. Wszystko to, aby ograniczyć możliwości dokonywania oszustw.

Jeżeli my, albo członek naszej najbliższej rodziny zrani kogoś, albo spowoduje zniszczenia jego własności, korzystając z tych dwóch punktów naszego ubezpieczenia możemy danej osobie wypłacić odszkodowanie na ochotnika (nawet, jeżeli legalnie nie odpowiadamy) do wysokości sumy podanej w tych dwóch punktach. Unikamy wtedy przykrej sprawy sądowej. Jest to szczególnie ważne, jeżeli szkoda została spowodowana przez dziecko do 12 roku życia. Ponieważ taka szkoda mogła być nawet zrobiona nie przez nieuwagę, ale specjalnie. Innymi słowy, warto jest mieć ten punkt na naszej polisie. Druga strona otrzymuje to odszkodowanie, w momencie, gdy godzi się nie brać nas do sądu.

Ubezpieczenie lokatora

W przypadku, gdy wynajmujemy od kogoś pomieszczenie (do życia, lub na biznes), obowiązuje nas posiadanie specjalnej polisy ubezpieczeniowej nazywanej „Tenant Insurance”. Osoba od której wynajmujemy pomieszczenie, ma bardzo mały zakres odpowiedzialności prawnej co do personalnej własności lokatora. Z drugiej strony, lokator jest odpowiedzialny za ewentualne zniszczenia, które może spowodować na terenie budynku w którym wynajmuje pomieszczenie. Odpowiada także w pełni za zniszczenia poczynione innym lokatorom w tym budynku. Aby zabezpieczyć się od takiej ewentualności, powinniśmy posiadać tenant insurance.

Czytaj więcej

Popatrzmy na dom jak na inwestycję Cz. 5…Pomieszczenia (kontynuacja)

Tajemnica łazienek

Podniesienie jakości łazienek i ich rola podczas sprzedaży należy do jednej z największych tajemnic rynku nieruchomości. Koszt podniesienia jakości jest stosunkowo wysoki. W łazienkach ludzie spędzają stosunkowo niewiele czasu. Łazienki są mało widoczne. Łazienka przylegająca do master bedroom jest to pomieszczenie, którego prawdopodobnie nigdy nie pokażemy gościom. Dlaczego więc, we wszystkich katalogach i programach telewizyjnych łazienki zajmują jedno z czołowych miejsc? Dlaczego remont łazienek jest ceniony tak wysoko i dlaczego ich wygląd ma takie znaczenie przy sprzedaży?

Prawdopodobnie jest to nawyk wyrobiony przez media, który sięga swoimi korzeniami czasów starożytnych. Tak czy inaczej, w obecnych czasach łazienki są uważane za wykładnik luksusu. Budowniczy domów prześcigają się w rozwiązaniach, aby tym właśnie pomieszczeniom nadać jak najbardziej luksusowy wygląd. Takim przykładem podniesienia jakości łazienki jest posiadanie dwóch umywalek wbudowanych w blat pokryty ładnym kamieniem, chociaż bardzo rzadko dwie osoby naraz będą z nich korzystały.

Czytaj więcej

Co powinno znajdować się w domowej apteczce?...Co jest na co i po co?...Środki przeciwbólowe

Ibuprofen

Ibuprofen wystepuje w tabletkach i w płynie. Jest podstawowym składnikiem tak znanych leków jak: Advil, Motrin, Nuprin itd. Ibuprofen jest niemal tak samo szkodliwy dla naszego żoładka jak opisany szeroko w poprzedniej części artykułu aspirin. Jest znacznie bardziej szkodliwy niż również opisany poprzednio acetaminophen (Tylenol, Datril, Liquiprin, Tempra itd.). Ibuprofen w odróżnieniu do aspiryn nie powoduje dzwonienia w uszach. Nie powoduje też, w odróżnieniu do acetaminophen, poważnych uszkodzeń wątroby. Lekarze twierdzą, że jest prawie niemożliwe popełnić samobójstwo przedawkowując Ibuprofen. Nietstey dodatkowo do problemów żołądkowych, w ostatnich czasach wiele badań wykazało, że lek ten może powodować problemy z nerkami. W niektórych przypadkach nawet bardzo poważne.

Ibuprofen jest z reguły nieco droższy od wszystkich opisanych poprzednio leków przeciwbolowych. Zazwyczaj jest w tabletkach 200mg. Maksymalne dawka wynosi 1200mg dziennie. Innymi slowy możemy zażywać 6 tabletek dziennie. Jest to równe ok. jednej trzeciej dawki, którą może przepisać lekarz. Cały czas jednak musimy uważać z tym lekarstwem w pobliżu dzieci.

Czytaj więcej

Sen nas odmładza

Bezsenność w obecnych czasach jest problemem ludzi w różnym wieku. Kiedyś uważano, że długość snu skraca się z wiekiem.

Uważam, że jest to przestarzała reguła, bowiem znam starsze osoby, które śpią jak susły i młode osoby, które śpią tylko kilka godzin na dobę.

Dobry, głęboki sen jest kuracją odmładzającą dla organizmu. W czasie snu następuje regeneracja komórek. Kładziemy się często do snu z widocznie podkrążonymi oczyma, dodatkowymi zmarszczkami i po dobrym 8, 9 godzinnym śnie rano wyglądamy jak po kuracji botoksowej i mamy znacznie więcej energii.

Ludzie, którzy śpią źle, budzą się w nocy, czy też bardzo wcześnie wstają – wyglądają rano gorzej niż wieczorem. Krótki, nerwowy sen na dłuższą metę skraca nasze życie.

Czytaj więcej

Nieruchomości, Cz. 4

W opisie procesu kupowania nieruchomości, doszliśmy w poprzedniej części artykułu do momentu, w którym udało nam się wreszcie znaleźć ten nasz wymarzony i długo oczekiwany dom. Teraz zajmijmy się samym procesem kupna, czyli złożeniem oferty i jej losami w trakcie negocjacji.

Dom spodobał nam się na tyle, że postanowiliśmy złożyć ofertę na jego kupno. Jak zapewne większość Czytelników wie, ofertę przygotowuje agent osoby kupującej dom. Do tego celu zazwyczaj używamy uniwersalnych form z Ontario Real Estate Association. Do tych standardowych form trzeba dodać dane niezbędne i właściwe dla danej transakcji. Są to dane kupujących i sprzedających dom, adresy i legalny opis nieruchomości. Wpisuje się także wysokość depozytu, proponowaną cenę, datę ważności oferty (bardzo ważny punkt), termin zamknięcia, czas na sprawdzenie legalnej sytuacji tytułu własności domu przez prawnika, elementy wyposażenia domu, które są włączone i te, które są wyłączone z transakcji i wreszcie warunki, jakie muszą być spełnione w określonym czasie, aby ta oferta mogła stać się wiążącym kontraktem.

Po dokładnym przygotowaniu oferty, złożeniu niezbędnych podpisów i inicjałów przez kupującego, jego agent rejestruje ofertę w biurze agencji, która wystawiła dom na sprzedaż. Formę i czas prezentacji oferty sprzedającym, agenci ustalają telefonicznie. Po zaprezentowaniu oferty przez swojego agenta, sprzedający może ofertę:

1. Przyjąć, jeżeli jest dla niego zadowalająca.

2. Odrzucić, jeżeli jest zdecydowanie za niska.

3. Odpisać, jeżeli dojdzie do wniosku, że drogą dalszych negocjacji może osiągnąć to czego oczekuje.

Czytaj więcej

Bezpieczne i tanie opony, Cz. 2

Następna ważna informacja na oponach to maksymalne obciążenie „Max Load”. To obciążenie może być zaznaczone w dwóch miejscach. Po pierwsze współczynnikiem po kodzie „performance” (patrz poniżej). Po drugie, znacznie mniejszymi literami znajdującymi się bliżej środka koła.

Jeżeli współczynnik ten znajduje się przy „performance” to napis wygląda mniej więcej następująco: „91 H”, co jest przykładowo częścią dobrze widocznego i wytłoczonego na boku opony napisu: 185/65R13 91H.

W drugim przypadku, współczynnik obciążenia wytłoczony jest znacznie mniejszymi literami i znajduje się bliżej środka koła: „Max Load 615 Kg”. Oznacza mniej więcej to samo, co współczynnik przy literze symbolizującej „performance”. Pamiętajmy, że zarówno w pierwszym, jak i drugim przypadku jest to obciążenie na jedną oponę. Innymi słowy trzeba tę liczbę pomnożyć przez 4, aby uzyskać maksymalnie dozwolone obciążenie. Współczynnik maksymalnego obciążenia daje nam informacje, na jakie maksymalne ładunki przygotowany jest dany komplet opon. Jest to szczególnie ważne dla osób, które przewożą ciężkie ładunki jak materiały budowlane.

Często polonijni kontraktorzy kupują o kilkanaście dolarów tańsze opony, które nie są odpowiednie do przewożenia ciężarów. W takiej sytuacji opony nie tylko znacznie szybciej się zużywają, ale mogą być również niebezpieczne. Pamiętajmy, że opony tego samego wymiaru mogą być przeznaczone do przenoszenia różnych obciążeń. Dlatego zawsze, gdy przewozimy samochodem jakieś ciężkie ładunki powinniśmy to sprawdzić.

Czytaj więcej